宏利聯同德勤發表報告：超過三分二大中華地區高淨值人士，將保險視為財富傳承及規劃重要工具

宏利香港與德勤攜手，探討高淨值人士的財富傳承及規劃方案

香港2025年2月17日 /美通社/ — 宏利香港與德勤聯合發表報告^[1]，探討大中華地區高淨值人士在財務規劃方面的喜好與考量。報告指出，70%的高淨值人士已將保險納入其資產配置，其中有30%的受訪者表示，會將資產組合的11%或更高比例配置於保險產品。這一調查結果突顯出保險產品在高淨值人士財務規劃策略中所發揮的作用。

這項調查聚焦於大中華地區淨資產至少達780萬港元的高淨值人士，旨在了解他們如何將保險作為財富規劃工具，進而提出嶄新見解和分析。研究剖析了高淨值人士所面對的特定挑戰，同時揭示了保險產品方案如何有效地幫助他們實現財富的保值、增長以及分配。

超過半數的受訪者計劃藉助保險開展財富傳承規劃

報告顯示，人壽保險是高淨值人士最常持有的保險產品，近78%的受訪者持有人壽保單，其次為醫療保單（76%）以及儲蓄保單（60%）。57%的受訪者表示，期望藉助保險將財富更順利地傳承給下一代。此外，在排列資產繼承時最希望實現的效果時，64%的受訪者在認同「保險能夠按理想方式將資產分配給繼承人，並避免糾紛」這一觀點的同時，將其視為最期望實現的選項。而在所有受訪者中，67%認同保險指定受益人有助於減少財富分配時可能產生的糾紛。

宏利香港及澳門首席業務總監麥文傑表示：「這份詳盡報告，藉助德勤的專業知識，為大中華地區高淨值人士的財富傳承規劃喜好提供了寶貴分析。在當前持續變遷的金融環境中，高淨值人士正把保險視為實現財務穩定、有效管控風險及保存財富的重要策略性工具。事實上，財富傳承規劃並不只限於擁有大量資產的人士；任何期望將財富傳給下一代的人，都可受惠於妥善的財富傳承規劃。」

德勤民營企業與私人客戶服務香港主管合夥人劉明揚表示：「保險已從單純的風險管理產品蛻變為深受高淨值客戶歡迎的財富傳承工具。保險吸納了遺囑、家族信託以及有限授權書的一些主要特點，成為最便於運用的財富傳承工具之一。另外，在某些司法管轄區，稅務機關會根據當地稅法提供稅務優惠，例如保險產品的免稅、延稅及扣稅安排。隨著家庭逐漸意識到財富順利過渡及維繫家庭和諧的重要性，大眾對於及早開展財富傳承規劃抱持更開放的態度。」

提供全方位方案以迎合高淨值人士的需求

有見及此，宏利特別為高淨值人士制定了一套全方位方案，旨在滿足他們在財務規劃方面的不同需要。考慮到高淨值客戶的特有情況與理財目標，宏利成立了專屬的私人客戶財富規劃團隊，幫助他們實現財富的保障、積累與傳承，同時管控各類難以預見的風險。此外，宏利還可根據客戶的需要，轉介各具不同專業知識的頂尖專業服務供應商，確保客戶能獲得貼心、周到的諮詢服務和專業意見。

宏利一直秉持客戶至上的服務理念，提供豐富多元的產品，例如「宏摯傳承保障計劃」、「盈傳創富保障計劃3」和「宏浚傳承保障計劃」^[2]，這些產品具有不同特色和行政安排，能夠滿足包括高淨值人士在內的各類不同客戶的需要。此外，部分指定保險計劃更提供市場首創^[3]的「保單暫托選項」^[4]服務，讓客戶安排在其身故後，在指定日期或保單承繼人達到指定歲數時轉移保單。

麥文傑續說：「宏利結合在財富傳承規劃方面的專長、專業意見以及創新的產品特色，為高淨值人士提供全方位的貼心方案，不僅能滿足其個人需要，而且可幫助他們從容應對複雜的傳承規劃事宜。」

以下是本報告的其他主要重點：

• 高淨值人士在財富傳承方面的擔憂事項：

當被問及在財富傳承方面的五大擔憂時，將以下選項列為首要擔憂事項的受訪者比例如下：

• • 繼承人之間的爭執： 有52%的受訪者擔心財富分配會引發家庭紛爭。
  • 繼承人的財富管理能力：43%的受訪者憂慮下一代缺乏理財和投資知識、揮霍或心智不成熟。
  • 財富流失或貶值的風險：43%的受訪者擔心財富在傳承過程中會出現流失或貶值。

 

• 高淨值人士在退休規劃方面的優先考量：
  • 86%的受訪者看重生活質量和相關支出。
  • 69%的受訪者重視退休後的生活環境，包括住房或移居海外生活等因素。
  • 65%的受訪者會優先考慮高端醫療保障。

關於《大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告》

這份由宏利與德勤聯合發表的報告，是依據專項研究、與高淨值人士等持份者的訪談，以及定性及定量數據分析編製而成。此次客戶調查於大中華地區進行。本報告的中文版可在此處下載，稍後英文版也將上傳至此。

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