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咖啡漲了20元、瓶裝飲料漲了6元、連小小的鍋貼水餃一顆平均也漲了0.5元，超有感的物價走勢讓央行拍板決定升息，加上外在環境包括俄烏戰事帶來的地緣風險，內在環境如勞保基金餘額不足危機等，讓將來領到的退休金，跟著變薄、縮水。
根據勞保局最新精算評估報告，勞保基金累積餘額再過6年恐為負值，全台近千萬名勞工將面臨嚴重的退休金風暴。
「勞保老年給付」與「勞工退休金」是勞工退休生活費兩大重要來源，但大多數民眾對政府的退休金制度「霧撒撒」，甚至會將勞保與勞退搞混。而根據勞保局網站公布的「110年勞保老年年金按性別統計」資料指出，至2021年底，已請領勞保老年給付的勞工平均月領1.7萬元，近6成請領不到2萬元，不到1成領取4萬元以上；而「勞工退休金」主要來自於雇主依法提撥6%與員工自提，但全台也僅有1成勞工願意自提6％以內的薪資，因此未來政府退休相關制度，可能會因財政問題再被調整、打折，自我準備退休金顯得更重要。
因此退休自我準備成為顯學，而退休規劃涵蓋的面向廣、細節深，掌握兩大關鍵，才能讓退休安排更全面。
關鍵一：退休非一己之事，攸關家人未來生活與幸福永續
退休不是一個人的事，也攸關家人未來，應一併考量自己的退休夢與家人的財務目標，例如同時估算退休準備與子女教育費用，才能兼顧退休圓夢及對家人的照顧。
但同時設想兩種財務目標的設算相對複雜，可善用退休試算平台功能，取得退休財務規劃概覽。以台北富邦銀行推出的富樂退退休規劃平台為例，除了個人版退休試算，也提供家戶版試算功能，輸入個人基本資料、退休準備金及預計花費等資訊，就能得到試算結果與資產配置建議。
今年45歲上班族的Johnny與太太育有一個10歲的女兒，夫妻倆希望一起在60歲時退休，預估每年開銷100萬元。他們目前已準備了600萬的資金，利用富樂退網站家戶版試算，很快地就試算出兩人退休生活所需2659萬元，包含女兒至大學畢業的學費與生活費265萬元，目前退休金準備率48％，還有1395萬元的缺口。在富樂退網站的協助下，除了盤點出退休所需金額外，還包含客製化資產配置建議與每月需投資金額，才能達到理想退休生活。
但換個場景，如果Johnny未婚，經富樂退網站試算，就會發現他的退休金準備率已達81％，總資金缺口為248萬，只要從現在開始持之以恆、定期投入，實現退休目標非難事。
▲（圖／北富銀提供）
關鍵二：退休非一蹴可成，多元配置更能分散風險享資產成長
很多人覺得退休規劃就是「選一個金融工具、投入資金、累積資產」，但在這個市場波動難以預測的時代，個人或家庭的退休規劃應該要更全面，才能適當地轉嫁波動帶來的影響。
因此，退休的投資策略，最好採「多元資產配置」，將資金適當配置在不同的投資工具上，分散風險，同時透過長期持有、有紀律定期定額投入，享受複利帶來的利益。
▲診斷書（圖／北富銀提供）
但不是每個人都能掌握資金配置的邏輯，因此富樂退退休規劃平台就貼心地提供多元配置建議，只要輸入個人基本資料、退休準備金及預計花費等資訊，估算出需要的退休金額與缺口，平台就會提供客製化退休診斷書，包含基金、保險、信託、海外債等多元資產配置比例及投資標的建議。另外，平台更提供各職業退休制度介紹及樂退精選好文，包含理財、生活、人物訪談等，協助民眾打造全方面樂活退休第二人生。
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***富樂退退休規劃平台提供退休診斷書之資產配置建議僅供規劃參考，實際申購條件以客戶在本行所測之風險屬性評估等級為準
